Ανάκληση αδείας ασφαλιστικής εταιρείας

Γ ΜΕΡΟΣ

Απαιτήσεις τρίτων κατά της εταιρείας

Η απάντηση στο ερώτημα αυτό μπορεί να γίνει μετά από κατηγοριοποίηση των απαιτήσεων:

1. Απαιτήσεις από μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα

Πας έχων απαίτηση από μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα θα πρέπει να αποστείλει προς την ασφαλιστική εταιρεία:

Α. Το συμβόλαιό του (ολόκληρο με το "σήμα"),

Β. Υπεύθυνη δήλωση ότι το ασφαλισμένο με το παραπάνω συμβόλαιο όχημα δεν έχει εμπλακεί σε τροχαίο ατύχημα και ότι για το όχημα αυτό δεν έχει εκδοθεί "πράσινη κάρτα" (για χρήση της ασφάλισης στο εξωτερικό),

Γ. Αίτηση προς την ασφαλιστική εταιρεία για επιστροφή των μη δεδουλευμένων ασφαλίστρων στην οποία να αναγράφεται ο τραπεζικός του λογαριασμός σε μορφή IBAN.

 έγγραφο με βεβαία τη χρονολογία που η απαίτησή του παρελήφθη  από την εκκαθάριση).

Εν συνεχεία, οι απαιτήσεις αυτές ελέγχονται από τα Όργανα της Εκκαθάρισης με τη βοήθεια εξειδικευμένου προσωπικού και κατατάσσονται στον "Πίνακα Δικαιούχων Ασφαλίσματος Λοιπών Κλάδων". Δικαιούχος, του οποίου η απαίτηση δεν έχει συμπεριληφθεί στον Πίνακα, έχει το δικαίωμα να ασκήσει ανακοπή κατά του Πίνακα ενώπιον του Μονομελούς Πρωτοδικείου της έδρας της υπό ασφαλιστική εκκαθάριση εταιρείας, το οποίο -με απόφασή του- θα αποδεχθεί ή θα απορρίψει την αίτησή του.

Μετά την πάροδο των προθεσμιών αναγγελίας και ανακοπής και μετά την έκδοση και της τελευταίας δικαστικής απόφασης επί των τυχόν ασκηθεισών ανακοπών, ο Πίνακας καθίσταται οριστικός και ακολουθεί πλέον το στάδιο της ικανοποίησης των απαιτήσεων. Σε αυτό το σημείο πλέον έχουμε δύο περιπτώσεις:

Α. Την περίπτωση που τα αποθεματικά "Λοιπών Κλάδων" επαρκούν για την ικανοποίηση όλων των αναγγελθέντων δικαιούχων οι απαιτήσεις των οποίων περιλαμβάνονται στον οριστικό πίνακα. Σε αυτή την περίπτωση ικανοποιούνται στο ακέραιο όλες οι απαιτήσεις.

Β. Την περίπτωση που τα αποθεματικά υπολείπονται του συνολικού ποσού που απαιτείται για την ικανοποίηση των αναγγελθέντων δικαιούχων, οι απαιτήσεις των οποίων περιλαμβάνονται στον οριστικό πίνακα. Σε αυτή την περίπτωση οι παραπάνω δικαιούχοι ικανοποιούνται συμμέτρως, δηλαδή σε ένα συγκεκριμένο ποσοστό της συνολικής απαίτησής τους. Με συγκεκριμένο μαθηματικό τύπο υπολογίζεται το ποσοστό στο οποίο θα ικανοποιηθούν οι δικαιούχοι αφού συνυπολογισθούν το σύνολο των αναγγελιών σε λόγο προς το διαθέσιμο προς διανομή στους δικαιούχους ποσό.

 αυτοκινήτων, θα πρέπει να διαθέτει Y αποθέματα. Ο υπολογισμός των αποθεμάτων γίνεται από ειδικά καταρτισμένους επιστήμονες (αναλογιστές) και με πολύ εξειδικευμένες μεθόδους. Ανάλογα με τη μέθοδο που θα ακολουθηθεί, μπορεί να υφίστανται σημαντικές αποκλίσεις στο αποτέλεσμα, γεγονός που μπορεί με τη σειρά του να οδηγήσει σε περιπέτειες την ασφαλιστική εταιρεία (στις οποίες θα αναφερθούμε ευθύς αμέσως).

Στην περίπτωση που από τις αναλογιστικές μελέτες προκύψει έλλειμμα στα αποθέματα της ασφαλιστικής επιχείρησης, η αρμόδια Εποπτική Αρχή την καλεί αρχικώς να τα συμπληρώσει τάσσοντας σχετική προς τούτο προθεσμία. Συνήθως η προσπάθεια από την εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία γίνεται με πρόσκληση προς τους μετόχους για αύξηση του μετοχικού της κεφαλαίου. Εάν η αύξηση ολοκληρωθεί επιτυχώς, τότε τα αποθέματα καλύπτονται και η περιπέτεια της ασφαλιστικής εταιρείας λήγει αισίως.

Δυστυχώς, αυτό δεν είναι το σύνηθες σενάριο. Στην πλειοψηφία των περιπτώσεων, τα απαιτούμενα ποσά δεν συγκεντρώνονται με αποτέλεσμα η Εποπτική Αρχή να προχωρά σε περαιτέρω μέτρα κατά της ασφαλιστικής εταιρείας και συγκεκριμένα στη λεγόμενη "δέσμευση". Η δέσμευση αφορά το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας (του ενεργητικού συγκεκριμένα) και συνοδεύεται από νέα πρόσκληση-προθεσμία για συμπλήρωση των αποθεμάτων και από ταυτόχρονη απαγόρευση έκδοσης νέων ασφαλιστηρίων (πρωτασφαλιστηρίων) και προσθέτων πράξεων. Πρακτικά, αυτό σημαίνει παράλυση για την ασφαλιστική εταιρεία, η οποία συνεχίζει πλέον να λειτουργεί χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς (οι συναλλαγές που μπορούν να εκτελεσθούν είναι ελάχιστες και για αυτές απαιτείται προηγουμένως αίτηση και έγκριση από την Εποπτική Αρχή) με μόνο σκοπό και στόχο τη συγκέντρωση των απαιτούμενων κεφαλαίων προκειμένου να αρθεί η δέσμευση και να συνεχίσει τις δραστηριότητές της. Η απαγόρευση

 Τα προνόμια, τα οποία προβλέπονται στο άρθρο 10 του Ν.Δ. 400/1970 και μπορούν να ικανοποιηθούν κατά το στάδιο της ασφαλιστικής εκκαθάρισης είναι (περιοριστικά) τα εξής:

Α. Έξοδα Εκκαθάρισης (αμοιβές Εκκαθαριστή, αμοιβές Επόπτη, δικαστικά έξοδα, φόροι Εκκαθάρισης κλπ),

Β. Απαιτήσεις από εξαρτημένη εργασία (αποζημιώσεις απόλυσης εργαζομένων της υπό ασφαλιστική εκκαθάριση πλέον τελούσας εταιρείας, μισθοί που τυχόν τους οφείλονταν κλπ), και

Γ. Απαιτήσεις δικαιούχων ασφαλίσματος (δηλαδή ασφαλισμένων ή τρίτων ζημιωθέντων που είχαν αξίωση αποζημίωσης (ασφαλίσματος) κατά της εταιρείας)

Κατά το στάδιο της ασφαλιστικής εκκαθάρισης επιστρέφονται στους ασφαλισμένους και τα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα. Για παράδειγμα, σε ασφαλιστική εταιρεία η άδεια της οποίας ανακλήθηκε οριστικά την 16.7.2013, ασφαλισμένος του οποίου το συμβόλαιο είχε ημερομηνία έναρξης την 1.7.2013 και ημερομηνία λήξης την 31.12.2013 έχει αξίωση να του επιστραφούν τα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα. Σημειώνεται σε αυτό το σημείο, πως από τα ασφάλιστρα που είχε καταβάλει ο ασφαλισμένος αφαιρούνται ασφάλιστρα ενός μηνός πλέον της ημερομηνίας ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής εταιρείας (κατά τον οποίο το όχημά του παραμένει "καλυμμένο" κατά Νόμο,  ΜΟΝΟ όμως για Αστική Ευθύνη έναντι Τρίτων από το Επικουρικό Κεφάλαιο) και επιπλέον ποσοστό υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου Ασφάλισης Ευθύνης από Τροχαία Ατυχήματα.

Όσο διαρκεί η ασφαλιστική εκκαθάριση, ΚΑΜΙΑ άλλη απαίτηση δεν μπορεί και δεν πρέπει να ικανοποιηθεί. Από το σύνολο των διατάξεων του Ν.Δ. 400/1970, αλλά και ειδικότερα από  το άρθρο 10 αυτού, στο οποίο -ως προελέχθη- περιλαμβάνονται οι προνομιούχες απαιτήσεις, προκύπτει σαφώς η βούληση του Νομοθέτη,

 Σημείωση: Συνήθως, η εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία θα μπορεί και θα πρέπει να διασταυρώσει τα άνω προσκομισθέντα στοιχεία από το μηχανογραφικό της σύστημα. Η προσκόμισή τους όμως καθιστά ταχύτερη τη διαδικασία για τον δικαιούχο και συστήνεται να τηρείται για την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτησή του.

Δ. Απαιτήσεις Δικαιούχων Ασφαλίσματος

Α. Απαιτήσεις που αφορούν Αστική Ευθύνη έναντι Τρίτων

Οι απαιτήσεις αυτές, συνήθως "αναγγέλλονται" στο Επικουρικό Κεφάλαιο, το οποίο κατά Νόμο υπεισέρχεται για τον Κλάδο Αστικής Ευθύνης στα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις της ασφαλιστικής εταιρείας, της οποίας η άδεια λειτουργίας ανακαλείται οριστικώς. Η αναγγελία γίνεται συνήθως μέσω δικογράφων ή και απευθείας από το μηχανογραφικό σύστημα της υπό ασφαλιστική εκκαθάριση τελούσας εταιρείας και καταβάλλονται με προγραμματισμό από το Επικουρικό Κεφάλαιο.

Συμπερασματικά, πας έχων απαίτηση από τον Κλάδο Αστικής Ευθύνης έναντι Τρίτων θα πρέπει να απευθύνεται στο Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης Ευθύνης από Τροχαία Ατυχήματα.  

Β. Απαιτήσεις ασφαλίσματος δικαιούχων Λοιπών Κλάδων (πυρός, κλοπής κλπ δηλαδή πλην Αστικής Ευθύνης)

Οι απαιτήσεις αυτές αναγγέλλονται στον Εκκαθαριστή μετά από πρόσκληση του τελευταίου, η οποία γίνεται με πρόσκληση που δημοσιεύεται στον Τύπο (προτείνεται η αποστολή τους με δικαστικό επιμελητή προκειμένου να έχει στη διάθεσή του ο δικαιούχος

 Προκειμένου να καταστεί δυνατή η ικανοποίηση του συνόλου (ή του μεγαλύτερου δυνατού μέρους των δικαιούχων ασφαλίσματος (τόσο Κλάδου Αστικής Ευθύνης όσο και Λοιπών Κλάδων) είναι απαραίτητη η ρευστοποίηση των στοιχείων του ενεργητικού της εταιρείας (και κυρίως της ακίνητης περιουσίας) αλλά και η είσπραξη των οφειλών τρίτων προς την εταιρεία (κυρίως ασφαλιστικών διαμεσολαβούντων).

Μετά την ολοκλήρωση της Ασφαλιστικής Εκκαθάρισης καλούνται οι μέτοχοι της εταιρείας και ακολουθεί απολογισμός του Εκκαθαριστή και παράδοση σε αυτούς πλέον των τυχόν εναπομενόντων στοιχείων του ενεργητικού. Οι μέτοχοι, ορίζουν εκκαθαριστή της κοινής εκκαθάρισης του Ν.2190/1920, η οποία ακολουθεί. Στο στάδιο της κοινής εκκαθάρισης, ισχύουν τα προνόμια και οι προϋποθέσεις που τάσσει ο νόμος για κάθε ανώνυμη εταιρεία και τότε μόνον μπορούν να ικανοποιηθούν οι πάσης φύσεως απαιτήσεις τρίτων (μη εχόντων το ανωτέρω προνόμιο του άρθρου 10 του Ν.Δ. 400/1970) , του Δημοσίου και των Ασφαλιστικών Οργανισμών.

Σημείωση: Το κείμενο αυτό, περιλαμβάνει θέσεις και απόψεις του γράφοντος και σε καμία περίπτωση δεν μπορεί αλλά ούτε και έχει ως σκοπό να υποκαταστήσει τα κείμενα του Νόμου. Έχει καθαρά ενημερωτικό χαρακτήρα και συνιστάται σε κάθε περίπτωση και σε κάθε ενδιαφερόμενο να αναζητήσει τη συνδρομή του δικηγόρου του για τη μεγαλύτερη δυνατή ασφάλεια. 

Αθήνα, 4 Αυγούστου 2015

Γεράσιμος Χ. Χαλιώτης

Δικηγόρος παρ' Αρείω Πάγω, M.Sc.

Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής (CEDR & Υπ. Δικαιοσύνης (ΑΜΔ 058))

Ιδρυτής Εταίρος

ΧΑΛΙΩΤΗΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ

ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ

Email: gc@chaliotislawfirm.gr